Splácet dluh, nebo investovat: Co ukazuje výpočet?
Pokud vám každý měsíc zbývá nějaká částka, můžete ji použít na mimořádné splátky dluhu, nebo na investování. Obě volby mají různá rizika a ovlivňují dluh, likviditu i majetek. Kalkulačka je porovnává při stejné platbě a stejném časovém horizontu.
Řešený příklad
- Zbývající dluh: 330 000,00 CZK
- Úroková sazba úvěru: 4 %
- Zbývající doba splácení: 120 měs.
- Částka navíc za měsíc: 3 300,00 CZK
- Výnos po zdanění a nákladech: 6 %
Největší čistá hodnota ke konečnému datu: Investice
Mimořádná splátka 511 647 CZK (úvěr je splacen po 55 měsících) · investice 536 162 CZK
Čistá hodnota = investice minus zbývající dluh. Úrok z úvěru je jistý; výnos ne.
Úroky a výnosy srovnávejte na stejném základě
Úrokovou sazbu úvěru je třeba posuzovat spolu s poplatky a případnými daňovými dopady. Výnosy z investic je třeba vidět po nákladech a podle zvoleného daňového modelu. Hrubá úroková sazba a výnos před zdaněním proto nejsou vždy přímo srovnatelné.
Očekávaný výnos z investic je nejistý. Úspora ze snížení dluhu závisí na konkrétních podmínkách úvěru. Kalkulačka ukazuje ekonomické scénáře a neoznačuje jednu volbu za správnou pro všechny.
Rádce k vašemu srovnání
Ověřte podmínky mimořádných splátek
Zjistěte, zda mimořádná splátka změní dobu splácení, nebo výši splátky, a zda je zpoplatněna. S uvolněnými splátkami je třeba po zbytek období zacházet jednotně.
Vyzkoušejte slabší vývoj investic
Počítejte s nižším výnosem a obdobím ztrát. Zároveň se podívejte, jak velkou rezervu potřebujete mimo dluh i investice. Vysoká vypočtená konečná částka vám s platbou nepomůže, pokud peníze nejsou k dispozici.
Výsledek ukazuje čisté jmění a zbývající dluh ke stejnému konečnému datu. Máte-li několik úvěrů s různými podmínkami, použijte kalkulačku dluhů. Daně a odpočty úroků je třeba ověřit pro vaši situaci dřív, než se použijí jako předpoklad konkrétního rozhodnutí.