☰

Investeringskostnader: vad kostar avgifterna över tid?

En skillnad på några tiondels procent kan se blygsam ut i ett års sammanställning. Över en längre period påverkar kostnaderna både ditt saldo och det belopp som kan ge avkastning senare.

Ingen anslutning. Dina siffror är sparade. Försök igen.

Gäller beloppen i denna kalkylator.

Det belopp du har investerat från start. Skriv 0 om du börjar från noll.

SEK

Det fasta belopp du sätter in i slutet av varje månad. Skriv 0 om du inte sätter in något.

SEK

Den förväntade avkastningen per år, före de kostnader du jämför.

%

Hur länge pengarna är investerade. Välj år eller månader.

De totala årliga kostnaderna i procent för den första produkten.

%

De totala årliga kostnaderna i procent för den andra produkten.

%

Före skatt. Avkastningen är bruttoavkastning före de kostnader du jämför. Kostnaden dras efter årets avkastning.

…

Räkneexempel
  • Startbelopp: 100 000,00 SEK
  • Insättning per månad: 0,00 SEK
  • Årlig bruttoavkastning: 7 %
  • Löptid: 20 år
  • Årlig kostnad A: 0,2 %
  • Årlig kostnad B: 1 %

Resultat

Slutvärde utan kostnader

386 968 SEK

Slutvärde med kostnad A

371 780 SEK

Total effekt av kostnader, A

15 188 SEK

Slutvärde med kostnad B

316 504 SEK

Total effekt av kostnader, B

70 464 SEK

Skillnad (A − B)

55 276 SEK

Uträkning

  1. 20 år = 240 månader
  2. utan kostnader: S = K × (1 + i)^N + M × ((1 + i)^N − 1) / i, i = (1 + r/100)^(1/12) − 1
    100 000,00 SEK × (1 + 0,005654)^240 + 0,00 SEK × ((1 + 0,005654)^240 − 1) / 0,005654 = 386 968,45 SEK
  3. f_A = (1 + r/100) × (1 − c_A/100)
    (1 + 7/100) × (1 − 0,2/100) = 1,0679
  4. i_A = f_A^(1/12) − 1
    1,0679^(1/12) − 1 = 0,005486
  5. slutvärde A = K × (1 + i_A)^N + M × ((1 + i_A)^N − 1) / i_A
    100 000,00 SEK × (1 + 0,005486)^240 + 0,00 SEK × ((1 + 0,005486)^240 − 1) / 0,005486 = 371 780,31 SEK
  6. f_B = (1 + r/100) × (1 − c_B/100)
    (1 + 7/100) × (1 − 1/100) = 1,0593
  7. i_B = f_B^(1/12) − 1
    1,0593^(1/12) − 1 = 0,004812
  8. slutvärde B = K × (1 + i_B)^N + M × ((1 + i_B)^N − 1) / i_B
    100 000,00 SEK × (1 + 0,004812)^240 + 0,00 SEK × ((1 + 0,004812)^240 − 1) / 0,004812 = 316 504,18 SEK
  9. effekt A = utan − A
    386 968,45 SEK − 371 780,31 SEK = 15 188,14 SEK
  10. effekt B = utan − B
    386 968,45 SEK − 316 504,18 SEK = 70 464,27 SEK
  11. skillnad = A − B
    371 780,31 SEK − 316 504,18 SEK = 55 276,13 SEK

Kalkylatorn jämför två årliga kostnadsprocent vid samma bruttoavkastning, startbelopp och löptid. Du kan också ta med ett fast månatligt sparande.

Avgifter påverkar mer än årets saldo

I modellen dras årets kostnadsprocent från värdet efter årets bruttoavkastning. Tillväxtfaktorn blir (1 + bruttoavkastning) × (1 − kostnadsprocent). Vid månatliga insättningar räknas den om till en motsvarande månadsfaktor.

Ett belopp som har betalats i kostnader kan inte längre växa med investeringen. Därför är skillnaden i slutvärde större än de förlorade avgiftsbeloppen ensamma när avkastningen är positiv.

Exempel: 0,2 % mot 1 %

Med 100 000 kr, 7 % årlig bruttoavkastning och 20 år ger modellen cirka 371 780 kr vid 0,2 % årliga kostnader. Vid 1 % blir slutbeloppet cirka 316 504 kr.

Skillnaden är cirka 55 276 kr. Den omfattar både kostnaderna och deras effekt på den efterföljande avkastningen.

Använd en avkastning som passar beräkningen

Har en angiven historisk fondavkastning redan dragit av löpande fondavgifter ska samma kostnader inte dras av en gång till. Kalkylatorns avkastningsfält är en bruttoavkastning före de kostnader du jämför.

Resultatet är en modell före skatt. Faktiska produkter kan också ha courtage, valutaavgifter och andra betalningsformer. Vill du räkna på köp och försäljning av en konkret position passar aktieavkastningskalkylatorn bättre för de enskilda handelskostnaderna.