☰

Stroški naložb: koliko vas nadomestila stanejo skozi čas?

Razlika nekaj desetink odstotka je lahko na letnem izpisku videti skromna. V daljšem obdobju stroški vplivajo tako na stanje kot na znesek, ki lahko pozneje prinaša donos.

Ni povezave. Vaše številke so shranjene. Poskusite znova.

Velja za zneske v tem kalkulatorju.

Znesek, ki ga imate naloženega od začetka. Če začnete pri nič, vnesite 0.

EUR

Stalni znesek, ki ga vplačate na koncu vsakega meseca. Če ne vplačujete, vnesite 0.

EUR

Pričakovani donos na leto, pred stroški, ki jih primerjate.

%

Kako dolgo je denar naložen. Izberite leta ali mesece.

Skupni letni stroški v odstotkih za prvi izdelek.

%

Skupni letni stroški v odstotkih za drugi izdelek.

%

Pred davki. Donos je bruto donos pred stroški, ki jih primerjate. Strošek se odšteje po letnem donosu.

…

Računski primer
  • Začetni znesek: 100.000,00 EUR
  • Vplačilo na mesec: 0,00 EUR
  • Letni bruto donos: 7 %
  • Obdobje: 20 let
  • Letni strošek A: 0,2 %
  • Letni strošek B: 1 %

Rezultat

Končna vrednost brez stroškov

386.968 EUR

Končna vrednost s stroškom A

371.780 EUR

Skupni učinek stroškov, A

15.188 EUR

Končna vrednost s stroškom B

316.504 EUR

Skupni učinek stroškov, B

70.464 EUR

Razlika (A − B)

55.276 EUR

Postopek

  1. 20 let = 240 mesecev
  2. brez stroškov: S = K × (1 + i)^N + M × ((1 + i)^N − 1) / i, i = (1 + r/100)^(1/12) − 1
    100.000,00 EUR × (1 + 0,005654)^240 + 0,00 EUR × ((1 + 0,005654)^240 − 1) / 0,005654 = 386.968,45 EUR
  3. f_A = (1 + r/100) × (1 − c_A/100)
    (1 + 7/100) × (1 − 0,2/100) = 1,0679
  4. i_A = f_A^(1/12) − 1
    1,0679^(1/12) − 1 = 0,005486
  5. končna vrednost A = K × (1 + i_A)^N + M × ((1 + i_A)^N − 1) / i_A
    100.000,00 EUR × (1 + 0,005486)^240 + 0,00 EUR × ((1 + 0,005486)^240 − 1) / 0,005486 = 371.780,31 EUR
  6. f_B = (1 + r/100) × (1 − c_B/100)
    (1 + 7/100) × (1 − 1/100) = 1,0593
  7. i_B = f_B^(1/12) − 1
    1,0593^(1/12) − 1 = 0,004812
  8. končna vrednost B = K × (1 + i_B)^N + M × ((1 + i_B)^N − 1) / i_B
    100.000,00 EUR × (1 + 0,004812)^240 + 0,00 EUR × ((1 + 0,004812)^240 − 1) / 0,004812 = 316.504,18 EUR
  9. učinek A = brez − A
    386.968,45 EUR − 371.780,31 EUR = 15.188,14 EUR
  10. učinek B = brez − B
    386.968,45 EUR − 316.504,18 EUR = 70.464,27 EUR
  11. razlika = A − B
    371.780,31 EUR − 316.504,18 EUR = 55.276,13 EUR

Kalkulator primerja dva letna odstotka stroškov pri enakem bruto donosu, začetnem znesku in obdobju. Vključite lahko tudi stalno mesečno vplačilo.

Nadomestila ne vplivajo le na letno stanje

V modelu se letni odstotek stroškov odšteje od vrednosti po letnem bruto donosu. Faktor rasti je (1 + bruto donos) × (1 − odstotek stroškov). Pri mesečnih vplačilih se pretvori v enakovreden mesečni faktor.

Znesek, plačan za stroške, ne more več rasti skupaj z naložbo. Zato je razlika v končni vrednosti večja od samih izgubljenih nadomestil, kadar je donos pozitiven.

Primer: 0,2 % proti 1 %

Pri 100.000, 7 % letnega bruto donosa in 20 letih model pri 0,2 % letnih stroškov da približno 371.780. Pri 1 % je končni znesek približno 316.504.

Razlika je približno 55.276. Vključuje tako stroške kot njihov učinek na donos, ki bi sledil.

Uporabite donos, ki ustreza izračunu

Če so bili od navedenega preteklega donosa sklada tekoči stroški sklada že odšteti, istih stroškov ne smete odšteti še enkrat. Polje za donos v kalkulatorju je bruto donos pred stroški, ki jih primerjate.

Rezultat je model pred davki. Dejanski izdelki imajo lahko tudi provizije za trgovanje, provizije za menjavo valut in druge dajatve. Če želite izračunati nakup in prodajo določene pozicije, se kalkulator donosa delnic bolje prilagaja posameznim stroškom trgovanja.